यात्रा करने से पहले अपना बीमा चैक कर लें

अपने सपनों की खूबसूरत छुटि्‌टयों को आर्थिक मुसीबत न बनने दें। हालांकि आप हमेशा बीमार पड़ने से खुद को नहीं बचा सकते, लेकिन आप अपने बटुए पर इसका बोझ कम कर सकते हैं।

यदि आपने अपनी बीमा कवरेज के अपवर्जन और सीमाओं वाले भाग में लिखी बारीक इबारत नहीं पढ़ी है, तो आप को धक्का लग सकता है।

डेविड ब्राउन, जो कि एल जी. ब्राउन एंड एसोसिएट्‌स में पार्टनर हैं, आपको बता रहे हैं कि क्या गलत हो सकता है और इससे कैसे बचें।

हमारा एक क्लाइंट डायलिसिस पर था, और फ्लोरिडा जाने के लिए अपने बीमाकर्ता की अनुमति ली। वहां उसे कोलाइटिस का गंभीर अटैक हुआ, जिसका उसकी किडनी के फेल होने से संबंध नहीं था।

उसने फ्लोरिडा में आपातकालीन सर्जरी कराई और कई हफ्तों तक वहां स्वास्थ्य लाभ करता रहा। फिर वह हवाई एम्बुलेन्स से वापस आया। हालत स्थिर हो जाने पर वह टोरंटो में रिहैबिलिटेशन अस्पताल चला गया।

दावा $250,000 से अधिक का था और यह उसकी सेवानिवृत्ति की बचत का बड़ा हिस्सा लील सकता था। चूंकि उसके जाने से पहले उसका यात्रा बीमा भलीभांति लिखा गया था, इसलिए बीमाकर्ता ने पूरे दावे का भुगतान किया।

दुर्भाग्य से, अधिकांश यात्री अपने आपातकालीन स्वास्थ्यसेवा विकल्पों पर विचार नहीं करते। कुछ ट्रैवेल एजेंटों के जरिए बीमा हेतु आवेदन करते हैं। दूसरे अपने क्रेडिट कार्ड की कवरेज पर निर्भर रहते हैं।

यात्रा बीमा की कठिनाईयां

यात्रा बीमा ब्लैंकेट कवरेज देता है, इसलिए अनेक मामलों में वास्तविक औपचारिक अंडरराइटिंग नहीं होती। इसके बजाय जब दावा किया जाता है तो बीमा करने वाली कंपनी निबटान प्रक्रिया के तहत पॉलिसीधारक से प्रश्न पूछती है।

इस प्रक्रिया में वह पता लगाती है कि व्यक्ति पॉलिसी के किन्हीं अपवर्जनों या सीमाओं में आता है या नहीं। यदि ऐसा है, तो बीमा उसे कभी कवर नहीं करता और दावा नामंजूर कर दिया जाता है।

खराब बात यह है कि परिभाषाएं मानक नहीं हैं। प्रायः पहले से मौजूद रोग को कवर नहीं किया जाता है। सौभाग्य से, कुछ अनुबंध पहले से मौजूद रोगों को कवर करते हैं लेकिन वे अनुबंध महंगे होते हैं।

स्थिरीकरण एक अन्य मसला है। कुछ अनुबंध किसी पहले से मौजूद समस्या को तभी कवर करते हैं यदि वह 90 दिनों या अधिक समय से स्थिर रही हो।

तो, यदि आप दिल की बीमारी के लिए बिना समायोजन के वही दवा कई वर्षों से ले रहे हैं, तो दिल का रोग कवर हो सकता है। हालांकि अगर यात्रा से पहले 90 दिनों के दौरान आपने दवा बदली है और छुटि्‌टयों के समय आपको हार्ट अटैक पड़ गया, तो दावा नामंजूर किया जा सकता है।

किन बातों का ध्यान रखें

आवेदन के समय अंडरराइट किए जाने वाले उत्पाद सबसे बेहतर होते हैं। इनमें से कुछ प्लॉन, एक वर्ष तक पहले से मौजूद रोग कवर करते हैं। यदि पॉलिसी जारी होने के बाद कोई नया रोग बन जाता है, तो आपको कवर मिलेगा यदि इसे सही तरह से लिखा गया है और आपके पास डॉक्टर की टिप्पणी है कि आप यात्रा कर सकते हैं।

नवीनीकरण के समय, पॉलिसी की समीक्षा की जाएगी और संभवतः नया कीमत-निर्धारण किया जाएगा।

यदि आपमें कोई पहले से मौजूद रोग नहीं है, तो अनुबंध तत्काल जारी होता है। यदि आपमें पहले से मौजूद रोग हैं, तो ज्यादातर मामलों में उन रोगों को कवर करने के लिए प्रीमियम बढ़ा दिया जाता है।

ऐसे नए अनुबंध भी हैं जो 55 से 85 वर्ष तक के लोगों को कवर करते हैं, जिनमें 85 वर्ष से अधिक उम्र वालों के लिए विशेष कीमतें होती हैं।

अनुबंध एक साल के लिए होते हैं, और 30, 60, 90 या 120 दिनों की यात्राएं कवर करते हैं (अगर आप छोटी यात्रा पर जा रहे हैं तो आप 30 दिनों की अवधि चुन सकते हैं।) वर्ष खत्म होने के बाद आपको अगले वर्ष हेतु कवरेज बढ़ाने के लिए आवेदन करना होगा। आप उस समय यात्रा की अवधि बदल सकते हैं।

आपसे ऐसे प्रश्नों के उत्तर पूछे जाएंगेः

• आप कितनी दवाएं ले रहे हैं, किन चिकित्सकीय समस्याओं के लिए ले रहे हैं;
• क्या पिछले 24 महीनों के दौरान आपको कभी हार्ट अटैक, स्ट्रोक और/या ट्रांजिएंट इस्केमिक अटैक पड़ा है;
• आप कितनी चिकित्सकीय समस्याओं का इलाज करा रहे हैं; और
• क्या आपमें अन्य चिकित्सकीय समस्याओं का निदान पाया गया है।

याद रखें कि अंडररिटेन अनुबंध केवल लाइसेंसशुदा सलाहकारों द्वारा ही बेचे जाते हैं, और आपको एजेंट के लायबिलिटी कवरेज से सुरक्षा मिल सकती है।

ये नए अंडररिटेन यात्रा बीमा उत्पाद, जीवन, समूह, और संपत्ति और आकस्मिकता बीमा के सर्वोत्तम भागों से जुड़े हैं। ये यात्रा एजेंट या क्रेडिट कार्ड पॉलिसियों की अपेक्षा अधिक महंगे हो सकते हैं, लेकिन ये आपके लिए अच्छे विकल्प हो सकते हैं।